이번에는 돈 좀 아껴 쓰자! 새해 돈 절약 길잡이 - 뱅크샐러드, 토스, 편한 가계부, 위플 가계부

 

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새해가 되면 꼭 하는 다짐이 있습니다. 이번에는 돈 좀 아껴 쓰자. 하지만 항상 무너졌죠. 어떻게 하면 이 다짐을 끝까지 지킬 수 있을까요?

단순히 돈을 아껴 쓰는 것보다 중요한 것은 구체적인 소비 계획을 세우는 것입니다. 구체적인 계획이 있어야 목표를 향해 나아갈 수 있겠죠. 그렇다면 새해 소비 계획을 어떻게 세우고 지킬 수 있을까요?

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소비 패턴 파악하기

먼저, 우리는 자신이 어떻게 돈을 사용하는지 파악해야 합니다. 이를 위해 한 달간 소비 내역을 구체적으로 기록하는 것이 유용한 방법일 수 있습니다. 이런 기록을 할 때는 카테고리별로 분류하고, 시기를 표시하며, 저축과 대출 등 재테크 관련 항목도 함께 기록해야 합니다.

 

🗓️ 한 달에 얼마 쓰지?

자신의 소비 패턴을 이해하기 위해 한 달 동안 어떤 항목에 얼마나 많은 돈을 소비하는지를 파악하는 것이 중요합니다. 이 정보를 통해 자신의 소비 계획을 구체화할 수 있습니다. 여기서 중요한 것은, 시작일이 반드시 매월 1일이나 월초일 필요는 없다는 점입니다. 지금 바로 시작하여 새해 1월의 소비 계획을 세워나가는 것도 좋습니다.

 

🏷️ 카테고리 분류하기

소비 내역을 정리하고 분석하는 데 있어, 각 항목을 카테고리별로 분류하는 것이 중요합니다. 특히, 자신이 많은 돈을 사용한다고 생각하는 항목에 대해서는 별도의 카테고리를 만들어 지출을 기록하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면, 올해의 지출 목표를 정할 때 카테고리별로 지출액을 조정하는 것이 쉬워집니다.

 

⏰ 시기 분류하기

월간 비용과 연간 비용을 구분하여 기록하는 것이 중요합니다. 월간 비용이란 월세와 같이 매달 지출되는 비용을 말합니다. 반면, 기념일 등 특정 시기에 한 번씩 지출되는 비용은 연간 비용으로 기록합니다. 이렇게 기록한 연간 비용을 12로 나누어 매달 얼마나 지출되는지를 파악하는 것이 좋습니다.

 

💰 저축·대출·목돈 기록하기

소비 외에도 재테크 관련 항목, 즉 저축·대출·목돈 등을 기록하는 것도 필요합니다. 이들은 장기적으로 관리해야 하는 항목으로, 특히 목돈은 값비싼 전자제품을 사거나 병원에 입원하는 등 예상치 못한 큰 지출을 하게 됐을 때 기록합니다.

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올해 목표 정하기

이제 새해 지출 목표를 설정할 차례입니다. 수입과 지출의 균형을 맞추는 것이 중요하며, 이를 위해 지출, 저축, 부채 상환액의 비율을 설정하고, 이 비율에 따라 월간 및 연간 소비액 목표를 정하면 됩니다.

 

⚖️ 수입과 지출의 균형 맞추기

기본적으로 수입과 지출이 균형을 이루어야 합니다. 월평균 소득에서 매달 지출, 저축, 대출 상환 금액을 빼면 수입과 지출의 차이를 알 수 있습니다. 이 차이가 0인 것이 가장 이상적입니다. 쓰는 돈이 더 많은 것은 당연히 좋지 않고, 버는 돈이 더 많다면 목돈이 나간 것을 빠뜨렸을 가능성도 있기 때문입니다. 반드시 0으로 맞출 필요는 없으며, ±3만 원이면 충분합니다.

 

📊 이상적인 비율은?

지출, 저축, 부채 상환액의 비율을 7:1:2로 설정하는 것이 바람직합니다. 부채가 없다면 지출과 저축의 비율을 7:3으로 설정하면 됩니다. 이 비율에 따라 한 달에 얼마나 소비할지를 결정할 수 있습니다. 만약 월 소득이 250만 원이라면 월 지출은 175만 원, 저축은 25만 원, 부채 상환은 50만 원으로 설정하면 됩니다. 그리고 이를 바탕으로 연 지출 목표는 월 지출액에 12를 곱한 2,100만 원으로 설정하면 됩니다.

 

🧾 카테고리 점검하기

이제 앞서 세팅한 카테고리별로 지출액을 소비 목표에 맞춰야 합니다. 예를 들어 한 달에 175만 원을 지출해야 한다면, 이에 맞게 소비를 줄여야 하는 항목과 늘려도 되는 항목을 정해야 합니다. 사실 매달 나가는 고정 비용인 공과금 등은 줄이기 어려우므로, 외식비나 미용비 등의 카테고리를 확인하여 지출을 줄이는 것이 현명합니다. 커피를 사랑하는 카페 애호가라면 디저트 지출을, 패션에 관심이 많은 패피라면 의류 구매 지출 한도를 설정하는 것이 좋습니다.

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재테크 앱 활용하기

목표를 세웠다고 끝이 아닙니다. 올 한해 목표를 이루어 나가려면 계속해서 가계부를 작성해 소비 내역을 점검해야 합니다. 최근엔 스마트폰으로 편하게 가계부를 쓸 수 있는 재테크 앱들이 있습니다. '편한 가계부', '위플 가계부', '뱅크샐러드', '토스' 등이 대표적인 앱들입니다. 각 앱은 장단점이 있으므로, 자신에게 가장 적합한 앱을 선택하여 사용하는 것이 좋습니다.

 

주요 재테크 앱 비교

 

	편한 가계부	위플 가계부	뱅크 샐러드	토스
장점	직관적인 인터페이스 PC 가계부 연동	간단한 입력 방식 외화 단위 기록 가능	다양한 금융 서비스 카테코리 자동분류	송금 이력 자동 기록 소비 그래프 제공
단점	문자, 앱 알림만 자동 불러오기 가능	소비 내역 직접 작성	복잡하고 무거운 기능	예산 설정 불가
지원체제	안드로이드, iOS	iOS	안드로이드, iOS	안드로이드, iOS

 

🔴 편한가계부

편한 가계부

 

가계부를 처음으로 써보는 사람에게 추천되는 앱입니다. 직관적인 인터페이스가 장점으로, 다른 부가 서비스 없이 가계부 기능에 집중했습니다. 따라서 다른 앱들에 비해 가볍고 빠른 편입니다. 또한, 설정된 예산을 초과하면 경고 메시지를 보내주는 기능이 있어 예산 관리에 효과적입니다. PC 가계부와 연동이 가능하므로, 앱과 컴퓨터를 같이 사용할 수 있습니다. 단점은, 문자나 앱 알림을 통해 소비 내역을 불러오는 방식을 사용하므로, 문자나 앱 알림이 없는 소비 내역은 직접 입력해야 한다는 번거로움이 있습니다.

 

🟣 위플 가계부

위플 가계부

 

기본 화면이 월별 캘린더이기 때문에 매일 돈을 얼마나 썼는지 한눈에 알 수 있습니다. 소비 내역을 기록하는 방식도 간편하고 직관적입니다. 또한, 원화뿐만 아니라 외화 단위로도 기록이 가능하여, 외화 통장을 사용하는 사용자에게도 유용합니다. 단점은, 모든 소비 내역을 직접 입력해야 한다는 점입니다.

 

🟢 뱅크샐러드

뱅크샐러드

 

이 앱은 가계부 기능뿐만 아니라 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 흩어져 있는 금융 정보를 한데 모아 관리해 주며, 소비 카테고리를 자동으로 분류해서 어떤 항목에 가장 많은 돈을 사용하는지 파악할 수 있습니다. 또 일주일 단위로 소비와 수입을 확인할 수 있어 편리합니다. 단점은 기능이 많은 만큼 앱이 무겁다는 겁니다. 더불어 현금으로 결제한 것은 직접 작성해야 합니다.

 

🔵 토스

토스 피드

 

송금 기능이 강점인 앱인 만큼, 송금과 결제 이력을 자동으로 기록해 줍니다. 소비 카테고리를 자동으로 분류하며, 소비 그래프를 제공하여 사용자의 소비 패턴을 쉽게 파악할 수 있습니다. 사용자가 직접 원하는 카테고리를 작성하고 추가할 수 있다는 점도 큰 장점입니다. 그러나 예산 설정 기능이 없어 가계부로만 이용하기는 어렵습니다. 송금과 결제 이력을 자동으로 기록해 줍니다. 소비 카테고리를 자동으로 분류하며, 소비 그래프를 제공하여 사용자의 소비 패턴을 쉽게 파악할 수 있습니다. 사용자가 직접 원하는 카테고리를 작성하고 추가할 수 있다는 점도 큰 장점입니다. 그러나 예산 설정 기능이 없어 가계부로만 이용하기는 어렵습니다.

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🤔 꼭 앱을 써야 할까?

손으로 작성하는 수기 가계부도 올바른 소비 습관 형성에 큰 도움이 됩니다. 직접 영수증과 지출 내역을 확인하면서 기록하다 보면, 자신이 얼마나 돈을 쓰고 있는지 체감하기 쉽습니다.

 

수기 가계부를 쓴다면 소비했을 때의 감정을 함께 적는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들어, 스트레스로 인해 충동적으로 소비를 했다면 이 감정을 그대로 기록해 두는 것이 좋습니다. 사실 돈을 쓸 때 감정도 크게 영향을 미치기 때문인데요. 감정을 적어두고 이를 나중에 복기하면 충동구매를 막을 수 있습니다.

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목표를 달성하려면 꾸준히 소비 내역을 기록해야 합니다. 편한 가계부, 위플 가계부, 뱅크샐러드, 토스 등의 재테크 앱을 활용하면 편리합니다.

 

갑자기 소비 습관을 바꾸려고 하면 어려울 수 있습니다. '한 달에 이만큼만 쓰자'는 강박보다는, 큰 틀 안에서 최대한 만족감을 느낄 수 있는 방향으로 접근하는 것이 바람직합니다. 이렇게 하면 무리하지 않고, 중간에 포기하지 않고, 꾸준히 목표를 지키는 데 도움이 됩니다. 이를 위해 자신의 소비 내역을 꼼꼼히 기록하고 점검하면서, 현명한 소비 습관을 유지하는 한 해를 보내시길 바랍니다.