전세자금 대출 뽀개기!

월세 부담이 크다고 느껴 전셋집으로 이사를 고려하는 사람들이 많습니다. 특히 사회 초년생이나 아직 목돈을 충분히 마련하지 못한 분들에게는 전세보증금 마련이 쉽지 않습니다. 이럴 때 이용할 수 있는 상품이 바로 '전세자금 대출'인데요. 최근 고금리 기조가 이어지며 대출 금리가 상승했지만, 다시 낮아지는 추세에 있습니다. 또한 다양한 상품들이 있어 선택의 폭이 넓습니다.

 

 

전세자금 대출이란❓

전세자금 대출은 전세보증금을 대출받는 상품입니다. 이 상품은 전세자금 자체를 담보로 하여 대출을 받을 수 있습니다. 발행 주체에 따라 상품은 두 가지 종류로 나뉘게 됩니다.

 

💵 전세자금이 담보

전세자금 대출에서는 전세자금 자체가 담보로 잡힙니다. 대출받은 돈이 다시 담보로 설정되는 원리입니다. 이 때문에 대부분의 전세자금 대출 상품은 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF), SGI서울보증보험 등의 보증서를 요구하여 안전성을 확보합니다.

 

✌️ 종류는 2가지

전세자금 대출은 어디에서 돈을 빌려주느냐에 따라 크게 두 가지 종류로 나뉩니다. 첫째, 정부로부터 대출을 받는 국민주택기금 전세자금 대출이 있습니다. 이는 버팀목 전세자금 대출이라고도 불립니다. 두 번째는 은행 등 금융권에서 제공하는 전세자금 대출입니다.

 

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국민주택기금 전세자금 대출

국민주택기금 전세자금 대출은 정부 자금을 기반으로 한 상품입니다. 낮은 금리가 매력적이지만 신청 조건이 까다롭다는 특징이 있습니다. 일반, 청년, 신혼부부 등의 대상으로 나뉘며, 각각의 조건에 따라 신청할 수 있습니다. 또한, 중소기업에서 일하는 청년을 위한 전세자금 대출 상품도 제공하고 있습니다. 이처럼 다양한 상황에 맞춰 전세자금 대출을 이용할 수 있어 많은 사람에게 도움이 되고 있습니다.

 

📢 아래에서 소개하는 상품은 소득 요건이 ‘부부 합산’이어도 단독 세대주가 이용할 수 있습니다.

(신혼부부 전용 상품 제외)

 

1) 공통 조건

 

✍️ 계약: 주택임대차계약을 체결하고 임차 보증금의 5% 이상을 낸 사람

 

🧑👧 세대주: 대출접수일 기준 민법상 성년인 세대주

 

🏠 주택 보유: 세대주를 포함한 세대원 모두 무주택자인 사람

 

💰 자산: 2023년도 기준 3억 6,100만 원 이하

 

📅 대출 기간: 최초 2년, 4회 연장해 최장 10년까지 가능

 

🙅 신청 불가 대상: 주택도시기금 대출·은행 재원 전세자금 대출과 주택담보대출을 이용 중인 사람, 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 사람

 

🏦 신청 방법: 우리·국민·하나·농협·신한·대구·부산은행에서 신청

 

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2) 일반(버팀목 전세자금)

근로자와 서민의 주거 안정을 위해 정부에서 제공하는 대출 상품입니다.

 

💸 소득: 부부 합산 연 5천만 원 이하(다자녀 가구는 연 6천만 원 이하)

 

🏡 임차 전용면적: 수도권 85㎡ 이하, 수도권 제외 읍 또는 면은 100㎡ 이하

 

💰 임차 보증금: 일반 가구는 수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원 이내(다자녀 가구는 수도권 4억 원, 수도권 외 3억 원 이내)

 

⛔ 대출 한도: 일반 가구는 수도권 1억2천만 원, 수도권 외 8천만 원 이내(다자녀 가구는 수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원 이내)

 

📈 대출 금리: 연 2.1%~2.9%

 

부부 합산 연소득	임차보증금
	5천만원 이하	5천만원 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과
~ 2천만 원 이하	연 2.1%	연 2.2%	연 2.3%
2천만원 초과~4천만원 이하	연2.3%	연 2.4%	연 2.5%
4천만원 초과~6천만원 이하	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%
6천만원초과~7.5천만원 이하	연 2.7%	연 2.8%	연 2.9%

 

 

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3) 청년 전용

만 34세 이하라면 눈여겨볼 만한 상품입니다. 앞서 소개한 일반 버팀목과 소득 및 자산 조건은 동일하지만, 대출 한도가 더 널널하죠.

 

🧑👧 나이: 대출접수일 기준 만 19세 이상~만 34세 이하

 

💸 소득: 부부 합산 연 5천만 원 이하(다자녀 가구는 연 6천만 원 이하)

 

🏡 임차 전용면적: 85㎡ 이하(만 25세 미만 단독 세대주는 60㎡ 이하)

 

💰 임차 보증금: 3억 원 이하

 

⛔ 대출 한도: 2억 원 이하(만 25세 미만 단독 세대주는 1억5천만 원 이하)

 

📈 대출 금리: 연 1.8%~2.7%

 

부부 합산 연소득	임차보증금
	3억 원 이하
~ 2천만 원 이하	연 1.8%
2천만원 초과~4천만원 이하	연 2.1%
4천만원 초과~6천만원 이하	연 2.4%
6천만원초과~7.5천만원 이하	연 2.7%

 

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4) 신혼부부 전용

결혼을 한 지 얼마 안 됐거나, 결혼을 앞둔 사람을 위한 상품입니다. 지난 10월부터 소득 요건이 완화됐습니다.

 

👰 대상: 혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼할 예정인 사람

 

💸 소득: 부부 합산 연 7천5백만 원 이하

 

🏡 임차 전용면적: 수도권 85㎡ 이하, 수도권 외 읍 또는 면은 100㎡ 이하

 

💰 임차 보증금: 수도권 4억 원 이하, 수도권 외 3억 원 이하

 

⛔ 대출 한도: 수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원 이내

 

📈 대출 금리: 연 1.5%~2.7%

 

부부 합산 연소득	임차보증금
	5천만원 이하	5천만원 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과	1.5억 초과
~ 2천만 원 이하	연 2.1%	연 2.2%	연 2.3%	연 1.8%
2천만원 초과~4천만원 이하	연2.3%	연 2.4%	연 2.5%	연 2.1%
4천만원 초과~6천만원 이하	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%	연 2.4%
6천만원초과~7.5천만원 이하	연 2.7%	연 2.8%	연 2.9%	연 2.7%

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5) 중소기업 청년 전세대출

중소기업에 취업한 청년이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 조건은 까다롭지만, 파격적으로 낮은 금리를 자랑하죠. 역시 정부에서 지원하는 상품으로, 공통 조건은 위와 동일합니다.

 

🧑👧 나이: 대출접수일 기준 만 19세~만 34세 세대주 및 세대주 예정자

 

🏢 직업: 대출접수일 기준 중소·중견기업 재직자 혹은 청년 창업자

 

💸 소득: 5천만 원 이하, 외벌이 가구 또는 단독 세대주는 3,500만 원 이하

 

🏡 임차 전용면적: 85㎡ 이하

 

💰 임차 보증금: 2억 원 이하

 

⛔ 대출 한도: 1억 원 이내

 

📈 대출 금리: 연 1.5%

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금융권 전세자금 대출

버팀목 전세자금 대출의 조건을 충족하지 못하거나 이미 집을 가진 사람들도 전세대출을 받을 수 있습니다. 이는 제1·2금융권에서 제공하는 전세자금 대출 상품 덕분입니다. 대출 금리는 높지만, 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다. 이때 발행 기관마다 우대 금리가 다르므로 확인이 필요합니다.

 

👍 우대금리 확인하기

우대금리를 확인하는 것은 전세대출을 받기 전에 반드시 알아봐야 하는 사항입니다. 예금이나 신용카드 등을 사용하는 주거래 은행에서는 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 기관마다 자신이 받을 수 있는 우대금리가 있는지, 있다면 얼마인지 확인해야 합니다.

 

🏡 이미 입주했다면?

또한, 전세 계약을 막 체결한 사람만 이용할 수 있는 전세자금 대출이 아닌, 이미 전셋집에 살고 있는 사람에게도 대출을 제공하는 상품이 있습니다. 이는 기존 전세보증금을 담보로 추가적인 대출을 받을 수 있게 해줍니다.

 

💡 대출 금리 제일 낮은 곳은?

 

올해 7월부터 전세대출 비교 공시 서비스가 시작되었습니다. 이 서비스를 통해 각 은행의 평균 금리와 예상 대출금리 차이를 비교할 수 있습니다. 또한, 신용점수에 따라 대출 금리가 얼마나 차이 나는지도 확인해 볼 수 있습니다.

 

이 서비스를 이용하려면 은행연합회 소비자 포털에 접속하여 대출금리 비교 카테고리의 '전세자금 대출' 항목을 선택하면 됩니다. 이를 통해 전세자금 대출 상품을 선택할 때 필요한 정보를 비교하고, 자신에게 가장 적합한 상품을 찾는 데 도움이 될 것입니다.

 

 

금융회사	상품명	대출 금리	대출 한도
카카오뱅크	전월세보증금 대출	3.66%~3.86%	2.22억
하나은행	원큐다둥이전세론	3.75%~4.75%	2억원
케이뱅크	전세대출	3.86%	2.22억원
신한은행	신한전세대출(서울보증)	3.89%~5.29%	5억원
토스뱅크	전월세보증금대출	3.97%	2.22억원
농협은행	NH전세대출(주택금융공사)	4.21%~5.91%	4.44억원
기업은행	IBK안심전세대출	4.25%~6.35%	4억원
국민은행	KB주택전체자금대출	4.28~5.68%	4.44억원

주요 금융권 전세자금대출 (자료 출처: 은행연합회)

 

전세대출, 어렵게 보이지만 점점 더 편해지고 있습니다. 이제는 더 낮은 금리를 찾아 상품을 바꿀 수도 있습니다. 정부에서 출시한 플랫폼인 ‘대환대출 인프라’를 이용하면 됩니다. 오늘 소개한 내용을 바탕으로 전세대출 상품과 관련 서비스에 대해 차근차근 알아보는 것이 좋습니다. 이를 통해 자신의 경제 상황에 가장 적합한 전세대출 상품을 선택할 수 있을 것입니다. 적은 전세자금으로도 좋은 전셋집을 구할 수 있기를 바랍니다.