부동산 관련 대출 완벽정리, 디딤돌 대출부터 전세자금대출까지

 

최근 급증하는 가계대출을 막기 위해 은행들이 주택담보대출 금리를 올리면서, 집 사기가 점점 더 어려워지고 있습니다. 부동산 대출을 알아보다가도 5~6%의 높은 이율을 생각하면 산더미 같은 이자에 허덕이게 되진 않을까 걱정부터 앞서죠.

 

정부에서 제공하는 정책 대출을 활용하면 이런 걱정을 조금이나마 덜 수 있습니다. 상대적으로 낮은 금리와 좋은 조건을 다양한 정책 대출은 금리 부담 속에서도 내 집 마련을 도와주는 데요. 오늘은 각종 부동산 정책대출을 정리해봤습니다.

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🏘 정책대출 대표주자, 내집마련 디딤돌 대출

정책자금 대출을 알아보고 있다면 먼저 디딤돌대출을 살펴보는 게 좋습니다. 자격조건이나 대출한도 조건이 까다롭긴 하지만, 2% 초반부터 3%대 중반의 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문이죠.

 

🔼 무주택 조건

세대원 전원 무주택자

 

🔼 소득 기준

부부합산 연 6천만 원 이하

생애최초 주택구입자나 2자녀 이상 가구라면 7천만 원 이하

신혼부부라면 8,500만 원 이하

 

🔼 자산 기준

4억 6,900만 원 이하

 

🔼 대상 주택

시세 5억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 주택 (공급면적 33~35평형)

신혼부부나 2자녀 이상 가구라면 6억 원 이하 주택

 

🔼 대출 한도

2억 5천만 원 (LTV 70%, DTI 60% 적용)

생애최초 주택구입자라면 3억 원, LTV 80%

신혼부부나 2자녀 이상 가구라면 최대 4억 원

 

🔼 대출 금리

연 2.65%~3.95% (2024년 10월 기준)

 

🔼 대출 만기

10년, 15년, 20년, 30년

 

디딤돌 대출의 장점은 무엇보다 금리가 저렴하다는 건데요. 다만, 대상 주택이 5억 원 이하이니 만큼 서울권 아파트를 구매할 때 활용하긴 힘들다는 단점도 있습니다. 이에 수도권 외곽 지역이나 지방 아파트를 구매할 때 활용해볼만 합니다.

 

👶 최근에 아이를 낳았다면? '신생아특례 디딤돌대출'!

만약, 최근 2년 내에 아이를 출산한 가구라면 더 좋은 조건의 디딤돌 대출을 받을 수 있는데요. 바로 신생아특례 디딤돌 대출! 소득 기준이 대폭 늘어난 데다가 대출한도와 대상 주택 요건도 크게 완화됐습니다. 심각한 저출생 문제를 해결하기 위해 정부가 파격적인 혜택을 내건 덕분이죠. 올해 1월 말부터 시행돼, 생긴지 1년도 안 된 신생 대출 제도입니다.

 

🔼 무주택 조건

세대원 전원 무주택자 (1주택자 대환대출 신청 가능)

 

🔼 소득 기준

부부합산 연 1억 3천만 원

 

🔼 자산 기준

4억 6,900만 원 이하

 

🔼 대상 주택

시세 9억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 주택 (공급면적 33~35평형)

 

🔼 대출 한도

5억 원 (LTV 70%, DTI 60% 적용)

생애최초 주택구입자라면 3억 원, LTV 80%

 

🔼 대출 금리

연 1.6%~3.3% (2024년 10월 기준)

대출신청 전후로 2년 간 추가 출산시 금리 혜택 5년 연장

 

🔼 대출 만기

10년, 15년, 20년, 30년

 

대상 주택의 가격이 9억 원으로 대폭 완화된 신생아특례 디딤돌대출은 서울이나 경기, 인천 등에서 집을 살 때도 활용할 수 있는데요. 이에 대출 수요자가 몰리면서 올해 1월 29일부터 7월 30일까지 6개월 동안 약 5조 4천억 원이 넘는 대출 신청이 이뤄졌다고 합니다. 이 중 31%가 경기도에 집을 샀고, 서울과 인천에 집을 산 대출자도 각각 7.7%에 달했죠.

 

앞으로 소득 기준이 부부 합산 2억원, 2025년부터 2027년 사이 출산한 가구를 대상으론 2억 5천만 원까지 상향될 예정인데요. 거의 대부분의 신생아 출산 가구가 혜택을 볼 수 있을 것으로 기대를 모읍니다. 다만, 가계 대출 증가세가 가파른 만큼 대출 규제 강화를 피해갔던 신생아대출도 금리가 오를 수 있다는 전망도 나옵니다.

 

🏡 자산 요건 없는 '보금자리론'

만약 디딤돌대출의 자산 요건을 충족시키지 못한다면, 보금자리론이 있습니다. 한국주택금융공사(HF)에서 운영하는 정책 주택담보대출로, 자산 요건이 없고 대출한도나 대상 주택 요건도 디딤돌대출에 비해 덜 까다롭죠. 다만, 대출 금리 역시 4% 초반대로 디딤돌대출보다 높은 것이 특징입니다.

 

🔼 무주택 조건

세대원 전원 무주택자

1주택자도 기존주택 3년 내 처분 조건으로 대출 신청 가능

 

🔼 소득 기준

부부합산 연 7천만 원

신혼부부는 8,500만 원

미성년 1자녀 가구는 8천만 원, 미성년 2자녀 가구는 9천만 원

 

🔼 자산 기준

없음

 

🔼 대상 주택

시세 6억 원 이하 주택

 

🔼 대출 한도

3.6억 원 (LTV 70%, DTI 60% 적용)

다자녀 가구의 경우 4억 원

생애 최초 주택구매자의 경우 4억 2천만 원

 

🔼 대출 금리

연 3.95%~4.25% (2024년 10월 기준)

 

🔼 대출 만기

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

40년 만기는 만 39세 이하 또는 만 49세 이후 신혼가구

50년 만기는 만 34세 이하 또는 만 39세 이하 신혼가구만 선택 가능

 

💍 신혼부부전용 구입자금 대출

한편, 신혼집 구입비용을 어떻게 마련할 지 고민하는 신혼부부들을 위한 전용 대출상품도 있습니다. 바로 신혼부부전용 구입자금 대출인데요. 디딤돌 대출과 거의 똑같지만, LTV 한도가 80%로 10%P 늘어나고, 대출 금리 역시 조금 더 낮습니다. 신혼부부라면 기왕 대출을 받는다면 디딤돌대출 보단 신혼부부전용 구입자금 대출을 먼저 알아보는 게 좋죠.

 

🔼 기본 조건

혼인기간 7년 이내 부부 또는 3개월 이내 결혼예정자

 

🔼 무주택 조건

세대원 전원 무주택자

 

🔼 소득 기준

부부합산 연 8,500만 원 이하

 

🔼 자산 기준

4억 6,900만 원 이하

 

🔼 대상 주택

시세 6억 원 이하 주택

 

🔼 대출 한도

4억 원 (LTV 80%, DTI 60% 적용)

 

🔼 대출 금리

연 2.35%~3.65% (2024년 10월 기준)

 

🔼 대출 만기

10년, 15년, 20년, 30년

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전세 자금이 필요하다면?

내 집 마련 대신 전세 자금 대출이 부족해 고민인 분들도 계실 텐데요. 특히 사회초년생의 경우 목돈이 없어 전세 대신 월세를 선택하는 경우가 많죠. 이때 나라에서 지원하는 전세자금대출을 활용하면 집세 부담을 조금이나마 덜 수 있습니다.

 

🌲 버팀목 전세자금대출

전세자금대출의 대표자는 바로 버팀목 전세자금대출입니다. 최장 10년까지 1억 원 안팎의 자금을 낮은 금리로 빌릴 수 있는데요. 말 그대로 주거 취약 계층의 버팀목이 되어 주는 대출이라고 할 수 있죠.

 

🔼 기본 조건

주택임대차계약을 체결하고 보증금 5% 이상 지불

 

🔼 소득 기준

부부합산 연 5천만 원 이하 (신혼부부는 연 7,500만 원 이하)

 

🔼 자산 기준

3억 4,500만 원 이하

 

🔼 대상 주택

전용면적 85㎡ 이하 주택

임차보증금은 수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원 이하

신혼부부 및 다자녀 가구는 수도권 4억 원, 수도권 외 3억 원

 

🔼 대출 한도

수도권 1억 2천만 원, 수도권 외 8천만 원 (전세금액의 70%, 신혼부부 및 다자녀 가구는 80%)

신혼부부 및 다자녀 가구는 수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원

 

🔼 대출 금리

연 2.3%~3.3% (2024년 10월 기준)

신혼부부는 연 1.7%~3.1%

 

🏃 청년 버팀목 전세 대출

만 19세 이상, 만 34세 이하의 청년 세대주라면, 금리가 더 저렴한 청년전용 버팀목 전세자금 대출을 신청해야 합니다. 목돈이 부족한 청년을 위해 낮은 금리로 전세자금을 빌려주는 고마운 제도로, 마찬가지로 최장 10년까지 이용할 수 있죠.

 

🔼 소득 기준

부부합산 연소득 5천만 원 이하

 

🔼 자산 기준

3억 4,500만 원 이하

 

🔼 대상 주택

전용면적 85㎡ 이하 주택 (25세 미만 단독세대주인 경우 60㎡ 이하 주택)

임차보증금은 3억 원 이하

 

🔼 대출 한도

2억 원 (전세 금액의 80%)

 

🔼 대출 금리

연 2.0%~3.1% (2024년 10월 기준)

 

👶 신생아 특례 전세자금대출

전세자금 대출 역시 신생아 가구라면 파격적인 조건으로 받을 수 있습니다. 대출 신청일 기준 2년 내 출산한 아이가 있다면 대출을 받을 수 있는데요. 대출 금리가 최저 1.1%로 매우 낮아 혜택이 엄청 큽니다. 다만, 이렇게 낮은 이자가 적용되는 기간은 기본 4년으로, 이 기간이 지나면 신혼부부 전세자금 대출과 동일한 금리가 적용됩니다. 다만, 2년 안에 자녀를 추가로 출산할 경우 1명 당 특례금리 적용기간이 4년씩 늘어나 최대 12년 까지 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

🔼 소득 기준

부부합산 연 2억 원 이하

 

🔼 자산 기준

3억 4,500만 원 이하

 

🔼 대상 주택

전용면적 85㎡ 이하 주택

임차보증금은 수도권 5억 원, 수도권 외 4억 원 이하

 

🔼 대출 한도

3억 원 (전세 금액의 80%)

 

🔼 대출 금리

연 1.1%~3.0% (2024년 10월 기준)

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지금까지 부동산 정책대출에 대해 알아봤습니다. 여러 까다로운 조건이 붙긴 하지만, 금리를 대폭 낮출 수 있는 만큼 대출을 알아보고 있다면 가장 먼저 고려해봐야 할 선택지죠. 그래도 여전히 복잡하고 어렵다고 생각하시면 한국주택금융공사나 주택도시기금 홈페이지를 방문해 보는 게 좋습니다. 대출 자격이 되는지, 금리는 어느 정도인지 쉽게 알아볼 수 있답니다.